Žinote tą jausmą, kai atrodo, kad verslas sukasi kaip reikiant, bet pinigų vis trūksta? Lyg ir pardavimai auga, klientų daugėja, bet sąskaitos guli neapmokėtos, o naujiems projektams lėšų pritrūksta. Ši situacija pažįstama daugeliui įmonių, ypač smulkaus ir vidutinio verslo atstovams. Apyvartinių lėšų trūkumas gali stabdyti įmonės augimą, o kartais netgi privesti prie nemokumo. Taigi, kaip išspręsti šią problemą ir užtikrinti, kad įmonė turėtų pakankamai lėšų savo veiklai ir plėtrai? Vienas iš galimų sprendimų – faktoringas. Ši finansinė paslauga leidžia įmonėms greitai gauti pinigų už neišmokėtas sąskaitas ir taip pagerinti savo finansinę padėtį.
Faktoringas – tai tarsi greitas būdas gauti pinigų už parduotas prekes ar suteiktas paslaugas, nelaukiant, kol pirkėjai atsiskaitys. Įsivaizduokite, kad pardavėte prekių už 10 000 eurų, o pirkėjas įsipareigojo sumokėti per 30 dienų. Tačiau jums pinigų reikia jau dabar, kad galėtumėte atsiskaityti su tiekėjais ar sumokėti atlyginimus darbuotojams. Tokiu atveju galite kreiptis į faktoringo įmonę, kuri iškart sumokės jums dalį arba visą sumą už šią sąskaitą. Vėliau, kai pirkėjas atsiskaitys, faktoringo įmonė gaus savo atlygį, o jūs galėsite džiaugtis greitai gautomis lėšomis.
Kas yra faktoringas?
Faktoringas – tai finansinė paslauga, kai įmonė perleidžia savo pirkėjų skolas (sąskaitas faktūras) faktoringo įmonei, o ši iš karto išmoka dalį arba visą sumą. Tai tarsi greitas būdas gauti pinigų už parduotas prekes ar suteiktas paslaugas, nelaukiant, kol pirkėjai atsiskaitys. Lietuvoje faktoringo paslauga sparčiai populiarėja, nes vis daugiau įmonių atranda šį efektyvų būdą gerinti savo finansinę padėtį. Šis metodas ypač naudingas smulkiam ir vidutiniam verslui, kuris dažnai susiduria su mokėjimų atidėjimais ir apyvartinių lėšų trūkumu.
Yra keletas faktoringo tipų, iš kurių populiariausi yra šie:
- Atvirasis faktoringas. Pirkėjas yra informuojamas, kad įmonė naudojasi faktoringo paslauga.
- Uždarasis faktoringas. Pirkėjas nėra informuojamas apie tai, kad įmonė naudojasi faktoringo paslauga.
- Faktoringas su regreso teise. Jei pirkėjas nesumoka, įmonė privalo grąžinti pinigus faktoringo įmonei.
- Faktoringas be regreso teisės. Jei pirkėjas nesumoka, faktoringo įmonė prisiima nemokumo riziką.
- Tarptautinis faktoringas. Faktoringo paslauga teikiama, kai įmonė prekiauja su užsienio partneriais.
Kaip veikia faktoringas?
Faktoringo procesas paprastas: įmonė parduoda prekes ar paslaugas ir išrašo sąskaitą faktūrą pirkėjui. Tada ši sąskaita perleidžiama faktoringo įmonei. Faktoringo įmonė iš karto sumoka įmonei sutartą sumą (dažniausiai 80-90% sąskaitos vertės). Kai pirkėjas apmoka sąskaitą, faktoringo įmonė grąžina likusią dalį įmonei, atskaičiusi savo komisinį atlygį. Taigi, įmonė greitai gauna pinigus, o faktoringo įmonė uždirba iš komisinio atlygio. Šis procesas gali būti tiek vienkartinis, tiek nuolatinis, priklausomai nuo įmonės poreikių.
Sąskaitų finansavimas
Faktoringas dažnai prilyginamas sąskaitų finansavimui, nes iš esmės tai ir yra greitas būdas gauti pinigus už neišmokėtas sąskaitas. Šis finansavimo būdas ypač naudingas tais atvejais, kai pirkėjai moka pavėluotai, o įmonei reikalingos lėšos čia ir dabar. Vietoj to, kad lauktumėte, kol pirkėjas atsiskaitys, galite pasinaudoti faktoringo paslauga ir iškart gauti reikiamą sumą. Reikia pažymėti, kad sąskaitos turi būti nepradelstos. Dažnai klientai mano, kad faktoringas atlieka skolų išieškojimo paslaugas (skolos pardavimą), tačiau taip iš tikrųjų nėra.
Faktoringo privalumai yra akivaizdūs:
- Greitas finansavimas;
- Apyvartinių lėšų gerinimas;
- Mokėjimų atidėjimų problemos sprendimas;
- Galimybė investuoti į plėtrą;
- Geresnė finansinė padėtis.
Verslo finansavimas
Faktoringas yra puikus verslo finansavimo šaltinis, leidžiantis įmonėms greitai gauti apyvartinių lėšų, investuoti į naujus projektus, plėsti veiklą ar tiesiog padengti einamąsias išlaidas. Tai ypač aktualu augančioms įmonėms, kurioms nuolat reikalingas papildomas finansavimas. Faktoringas leidžia įmonėms išvengti ilgų ir sudėtingų banko paskolų procedūrų ir greitai gauti reikiamą finansavimą.
Faktoringas gali būti naudingas įvairių sričių įmonėms, tačiau labiausiai jis tinka toms, kurios:
- Turi daug neišmokėtų sąskaitų;
- Susiduria su mokėjimų atidėjimais;
- Reikalingas greitas finansavimas;
- Nori pagerinti savo apyvartines lėšas.
Apyvartinių lėšų sprendimai
Faktoringas yra efektyvus apyvartinių lėšų sprendimas, padedantis įmonėms optimizuoti savo finansų srautus. Gaunant pinigus už sąskaitas iš karto, įmonė gali greičiau atsiskaityti su savo tiekėjais, darbuotojais ir kitais kreditoriais. Anksčiau apmokėjus sąskaitas atsiranda papildoma nauda, nes tada galima derėtis su tiekėjais dėl didesnių nuolaidų ir lankstesnių atsiskaitymo sąlygų ateityje. Tai gana ženkliai gerina įmonės finansinę padėtį ir leidžia išvengti nemokumo rizikos. Be to, faktoringas gali padėti įmonėms pagerinti savo balansą ir finansinius rodiklius, o tai gali būti naudinga norint gauti paskolą iš banko ar pritraukti investuotojų.
Greitas verslo finansavimas
Vienas didžiausių faktoringo privalumų – tai greitas finansavimas. Kitaip nei banko paskolos, kurių gavimo procesas gali užtrukti kelias savaites ar net mėnesius, faktoringo atveju pinigus galite gauti per kelias dienas. Tai ypač svarbu tais atvejais, kai įmonei reikalingas greitas finansavimas nenumatytoms išlaidoms padengti ar atsiradusiai galimybei pasinaudoti.
Susisiekite su mumis:
+370 5 250 7585
office@credeo.lt
Šaltinis:
Paslaugos ir verslas 
Leave a comment